[보험학] AIG의 실패instance(사례)를 통해 본 손해보험사 리스크관리의 중요성
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작성일 23-01-31 22:56
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불과 반년 전인 2008년 8월만 해도 세계 최대 保險회사로 불리던 AIG가 단 한순간에‘America`s Insured Grifters`(미국의 보증을 받은 사기꾼들), ‘All Investments Gone`(모든 투자자산이 사라졌다)등으로 조롱거리가 되어버린 것이다. 그에 따라 AIG가 파산할 시에는 그에 따른 피해액이 상상을 초월할 것으로 추산 되었으며, AIG채권에 대한 CDS를 매도한 금융기관들은 채권 부도를 통해 발생하는 수십억 달러의 손실액을 물어내야 할 처지였으므로 수많은 금융기관들의 연쇄부도가 예상되었다.
순서
보험, 구제금융, 금융위기, AIG파산
이석호, “국내외 경제.금융환경 변화에 따른 보험산업 리스크요인 검토”「2008 KIF 금융논단 모음집」한국 금융연구원 2008.10.16
레포트 > 사회과학계열
송태정 외 2인, “글로벌 경제, 위기수위 높아지나”「LG Business Insight」2008.12.17
Aliber, Robert and Charles Kindleberger, Manias, Panics, and Crashes: A History of Financial Crises, Willey & Sons 2000 (김홍식 역, 「광기, 패닉, 붕괴: 금융위기의 역사(歷史)」 2006)
이 레포트를 통해 살펴보고자 하는 것은 자산운용리스크이다. 또한 비행기 리스부터 자동차 保險에 이르기까지 다양한 사업에 발을 담그고 있었으며, 많은 자회사들이 복잡하게 얽혀있었다. 특히 AIG의 경우에는 보험 본연의 업무에서 실패한 경우라기보다는, 자산운용에서 실패하여 기업의 근간이 흔들리게 된 경우라고 할 수 있다. 그러므로 미국 발 경제 위기의 여파로 인해서 수많은 금융 회사와 보험회사가 무너진 이 시점에서, 우리나라 손해보험사도 그것을 타산지석 삼아야 하기 때문에 보험회사 실패의 대표적인 예로 AIG 사태를 분석할 것이다 [참고자료] 김정한, “리먼브라더스 사태와 글로벌 금융충격” 「주간금융브리프 17권 36호」금융연구원 2008.09.13 박철호, “금융위기 파생상품의 청산”「자본시장 weekly 2008-49호」2008.12.15 한국증권연구소 박현수 외 1인, “주요국 금융기관 국유화 동향과 전망”「Issu paper」삼성경제연구소 2009.03.20 백순, “미국 發 금융 위기의 본질”「매경Economist」2008. 9. 16 송태정 외 2인, “글로벌 경제, 위기수위 높아지나”「LG Business Insight」2008.12.17 신상건, “보험사 리스크관리 제고 ‘절실’”「한국보험신문」 2007,09.07 위정환, “버냉키 ‘AIG에 정말 화난다‘“ 「매일경제」 2009.03.05 위정환, “AIG 구제금융 `밑빠진 독`”「매일경제」2009.3.16 이민환 외 2인, “AIG의 부실원인과 보험산업에 대한 시사점” 「주간이슈 122호」보험연구원 2008.09.26 이명주, “손보사 전사적 위험관리 방안”「손해보험 2001년 4월호」2001.04 이석호, “국내외 경제.금융환경 변화에 따른 보험산업 리스크요인 검토”「2008 KIF 금융논단 모음집」한국 금융연구원 2008.10.16 이석호, “AIG 부실사태의 보험업권 영향 및 시사점”「주간금융브리프 17권 37호」금융연구원 2008.9.26 최혁, 「2008 글로벌 금융위기」2009 Aliber, Robert and Charles Kindleberger, Manias, Panics, and Crashes: A History of Financial Crises, Willey & Sons 2000 (김홍식 역, 「광기, 패닉, 붕괴: 금융위기의 역사」 2006) [이용대상]
최혁, 「2008 글로벌 금융위기」2009
위정환, “AIG 구제금융 `밑빠진 독`”「매일경제」2009.3.16
이 report를 통해 살펴보고자 하는 것은 자산운용리스크이다. AIG는 시중 은행 중에 맞물리지 않은 은행이 없을 정도였으며, 130개국에 걸쳐 7천 4백만명의 고객을 갖고 있고, 11만 6천명에 달하는 직원을 두고 있었다. 총 1500억 달러에 이르는 미국의 국민 세금이 한 회사를 살리기 위해 투입되게 된 것이다. 그 이유는 보험사업 리스크의 경우에는 상대적으로 중요도가 높다고 생각하여 보험요율 산정이나 예정이율 예측 등을 손해보험사 측에서 충분히 감안하는 반면에, 단기적으로 기업을 팽창할 수 있는 자산운용에 있어서 금융회사나 증권투자 회사라도 되는 것처럼 투자를 확대해나가고 있기 때문이다 특히 AIG의 경우에는 보험 본연의 업무에서 실패한 경우라기보다는, 자산운용에서 실패하여 기업의 근간이 흔들리게 된 경우라고 할 수 있따
다. 그리고 대통령 선거를 50일 앞둔 상황이었으므로 정치적 부담까지 짊어지게 된 미국 government 는 결국 구제금융을 선택하게 된다된다.
박현수 외 1인, “주요국 금융기관 국유화 동향과 展望(전망) ”「Issu paper」삼성경제연구소 2009.03.20
설명
백순, “미국 發 금융 위기의 본질”「매경Economist」2008. 9. 16
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구제 금융 뒤의 AIG는 조각조각 분해된 상태로 타 회사에 매각되게 될 처지에 놓이게 되었다.
그러므로 미국 발 경제 위기의 여파로 인해서 수많은 금융 회사와 보험회사가 무너진 이 시점에서, 우리나라 손해보험사도 그것을 타산지석 삼아야 하기 때문에 보험회사 실패의 대표적인 예로 AIG 사태를 分析(분석)할 것이다
손해保險사의 리스크의 종류에는 保險사업, 자산운용 및 경영리스크 등이 있다 이 보고서를 통해 살펴보고자 하는 것은 그 중에서도 특히 자산운용리스크이다. 그 이유는 보험사업 리스크의 경우에는 상대적으로 중요도가 높다고 생각하여 보험요율 산정이나 예정이율 예측 등을 손해보험사 측에서 충분히 감안하는 반면에, 단기적으로 기업을 팽창할 수 있는 자산운용에 있어서 금융회사나 증권투자 회사라도 되는 것처럼 투자를 확대해나가고 있기 때문이다. 그 이유는 保險사업 리스크의 경우에는 상대적으로 중요도가 높다고 생각하여 保險요율 산정이나 예정이율 예측 등을 손해保險사 측에서 충분히 감안하는 반면에, 단기적으로 기업을 팽창할 수 있는 자산운용에 있어서 금융회사나 증권투자 회사라도 되는 것처럼 투자를 확대해나가고 있기 때문일것이다 특히 AIG의 경우에는 保險 본연의 업무에서 실패한 경우라기보다는, 자산운용에서 실패하여 기업의 근간이 흔들리게 된 경우라고 할 수 있다
이석호, “AIG 부실사태의 보험업권 effect 및 시사점”「주간금융브리프 17권 37호」금융연구원 2008.9.26
그러던 AIG가 9월 16일, 리먼브라더스가 무너진 뒤 하루가 지나기가 무섭게 파산절차를 진행하는 상황에 처하고 만다. [이용대상]
[참고data(資料)] 김정한, “리먼브라더스 사태와 글로벌 금융충격” 「주간금융브리프 17권 36호」금융연구원 2008.09.13
이명주, “손보사 전사적 위험관리 대책”「손해보험 2001년 4월호」2001.04
위정환, “버냉키 ‘AIG에 정말 화난다‘“ 「매일경제」 2009.03.05
박철호, “금융위기 파생상품의 청산”「자본시장 weekly 2008-49호」2008.12.15 한국증권연구소
[보험학] AIG의 실패instance(사례)를 통해 본 손해보험사 리스크관리의 중요성
이민환 외 2인, “AIG의 부실원인(原因)과 보험산업에 대한 시사점” 「주간이슈 122호」보험연구원 2008.09.26
신상건, “보험사 리스크관리 제고 ‘절실’”「한국보험신문」 2007,09.07
그러므로 미국 발 경제 위기의 여파로 인해서 수많은 금융 회사와 保險회사가 무너진 이 시점에서, 우리나라 손해保險사도 그것을 타산지석 삼아야 하기 때문에 保險회사 실패의 대표적인 예로 AIG 사태를 analysis할 것이다.
